Comparador de seguros de vida: cuánto deberías pagar por proteger a los tuyos

En VICO sabemos que el seguro de vida es el contrato que menos se revisa: se firma en la notaría junto a la hipoteca, se domicilia y se olvida. Mientras tanto, la deuda baja y la prima sube. Tu gestor parte de ahí: compara lo que pagas con lo que de verdad necesitas tener cubierto hoy.

¿Cuánto cuesta un seguro de vida en 2026? Comparativa por edad

El precio de un seguro de vida depende sobre todo de la edad: asegurar 100.000 € cuesta desde unos 32 € al año a los 30 y desde unos 430 € a los 60. Con nuestro comparador de seguros de vida puedes ver si lo que pagas hoy está dentro de estos rangos.

¿Qué tipos de seguro de vida hay?

Hay tres grandes tipos y esta página se centra en el primero, que es el que protege a tu familia o tu hipoteca.

• Vida riesgo: paga el capital si falleces o quedas en invalidez. Puede ser temporal (cubre un periodo, por ejemplo mientras pagas la hipoteca) o de vida entera.
• Vida ahorro: no paga al fallecer, sino al vencer la póliza. Funciona como complemento a la jubilación.
• Mixto: combina los dos.

Dentro de vida riesgo están también el seguro de amortización de préstamos y el seguro de vida colectivo para empresas.

¿Qué tienes que comparar en un seguro de vida, además del precio?

Para seguros de vida comparar solo la prima es un error: dos pólizas al mismo precio pueden cubrir cosas muy distintas.

• Capital asegurado: lo que cobraría tu familia. Debería cubrir deudas pendientes y unos años de ingresos.
• Coberturas: fallecimiento, incapacidad permanente absoluta, invalidez o accidentes.
• Tipo de prima: la renovable sube cada año con la edad; la nivelada empieza más alta y se mantiene.
• Exclusiones y carencias: qué no cubre y desde cuándo empieza a cubrir.
• Beneficiarios: quién cobra. En los seguros de hipoteca, el primer beneficiario suele ser el banco.

¿Seguro de vida e invalidez o seguro de vida y accidentes?

El básico solo paga si falleces. Un comparador de seguro de vida e invalidez te muestra pólizas que también pagan si una incapacidad te impide trabajar, que es el caso más habitual en personas en edad laboral.

Ojo con la letra pequeña: la incapacidad permanente absoluta (IPA) solo paga si no puedes trabajar en nada; la incapacidad permanente total (IPT) paga si no puedes ejercer tu profesión habitual. La IPT protege más y es más cara.

Otras coberturas que conviene mirar al comparar: enfermedad grave (cáncer, infarto o ictus, normalmente hasta los 60 años), anticipo del capital por enfermedad terminal y gastos de sepelio. Muchas pólizas añaden también servicios como segunda opinión médica o testamento online: útiles, pero no deberían decidir la elección.

El seguro de vida y accidentes duplica o triplica el capital si el fallecimiento es por accidente. Tiene sentido si conduces mucho o trabajas en un sector de riesgo. Si no, suele compensar más añadir invalidez.

¿Puedes cambiar el seguro de vida de tu hipoteca?

Sí. La Ley 5/2019 de crédito inmobiliario impide que el banco te obligue a contratar su seguro de vida y le obliga a aceptar una póliza externa con coberturas equivalentes. Por eso un comparador de seguros de vida para hipotecas tiene tanto sentido.

Lo que sí puede hacer el banco es bonificarte el tipo de interés si contratas con él. Antes de cambiar, conviene comprobar dos cosas:

• Si la bonificación se mantiene: algunos bancos la conservan si la nueva póliza es equivalente; otros la pierden.
• Si compensa: compara el ahorro en la prima con lo que subiría la cuota si pierdes la bonificación.

En VICO hacemos ese cálculo por ti. A veces la conclusión es mantener el seguro del banco y ajustar el capital a lo que ya has amortizado, que también baja la prima.

¿Tu empresa está obligada a tener un seguro de vida colectivo?

Depende de tu convenio. No hay una ley general que lo exija, pero muchos convenios sectoriales sí lo hacen, como construcción, transporte, limpieza o seguridad privada. Si el convenio lo exige y no está contratado, la empresa responde de la indemnización.

Qué revisamos en el seguro de vida colectivo de tu empresa:

• Capitales de convenio: que la póliza cubra las cantidades actualizadas de este año, que en muchos convenios suben cada año.
• Plantilla asegurada: altas y bajas al día, sin pagar por personas que ya no están.
• Prima: que el precio corresponda al tamaño y la edad media de la plantilla.
• Fiscalidad: las primas son gasto deducible en el Impuesto de Sociedades si están bien documentadas.

¿Cuál es el mejor seguro de vida?

No hay un mejor seguro de vida para todo el mundo: el mejor es el que cubre tu situación con el capital justo. Estas son las prioridades según tu perfil:

Por eso no publicamos rankings: lo que le conviene a un autónomo de 50 años no le conviene a una pareja que acaba de firmar la hipoteca.

¿Qué hace tu gestor VICO con tu seguro de vida?

Revisa tres cosas que casi nadie mira: si el capital sigue correspondiendo a lo que debes, si pagas dos veces la misma cobertura (por ejemplo, la de la hipoteca y la colectiva de tu empresa) y si cambiar de aseguradora compensa aunque pierdas la bonificación del banco.

Con esas tres respuestas te propone una única opción, que a veces es no tocar nada. Y como la prima cambia cada año, vuelve a hacer la cuenta en cada renovación.

Y no repartimos tus datos: dejas tu póliza una vez y hablas con una sola persona, tu gestor. Nada de recibir llamadas de cinco aseguradoras distintas al día siguiente.